服務(wù)差異性比較。經(jīng)濟(jì)全球化使銀行之問的競(jìng)爭(zhēng)從有形資本轉(zhuǎn)為無形資本;從土地、 U62256ADK07LLG1資金和人才競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)為人力資本、資金、思想觀念和知識(shí)的競(jìng)爭(zhēng)。而網(wǎng)絡(luò)銀行利用它的信息技術(shù)和信息資源可以為商業(yè)銀行提供競(jìng)爭(zhēng)所需要的知識(shí)要素和競(jìng)爭(zhēng)手段。一方面,網(wǎng)絡(luò)銀行可以讓客戶隨時(shí)隨地按日期和業(yè)務(wù)品種查詢交易記錄、支票支付、信用卡簽賬、ATM提款等,還可以為用戶提供免費(fèi)的企業(yè)理財(cái)、投資顧問和個(gè)人理財(cái)?shù)确治龇⻊?wù)。另一方面,網(wǎng)上銀行可以突破地域和時(shí)間的限制,向客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)產(chǎn)品。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的營(yíng)銷目標(biāo)只能細(xì)分到某一類客戶群,很難提供一對(duì)一客戶服務(wù),即使能提供,成本也比較高,而網(wǎng)上銀行能在低成本下實(shí)現(xiàn)一對(duì)一服務(wù),從而形成差異性服務(wù)。

   純網(wǎng)絡(luò)銀行面臨的問題。首先,純網(wǎng)絡(luò)銀行盈利能力薄弱。網(wǎng)絡(luò)銀行吸收存款容易,但推銷貸款較難。這導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)銀行獲得的凈息差很小。據(jù)統(tǒng)計(jì),美國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的凈息差只是銀行界平均息差的1/3到1/2。其次,純網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)成本高。純網(wǎng)絡(luò)銀行采用先進(jìn)技術(shù)所需的投資成本高昂,部分地抵消了其運(yùn)營(yíng)成本低的優(yōu)勢(shì)。再次,純網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)營(yíng)方式限制了經(jīng)營(yíng)種類。因?yàn)槿狈?shí)體的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,他們無法為企業(yè)提供現(xiàn)金管理服務(wù)和為客戶提供保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行提供的許多業(yè)務(wù)并不是自己經(jīng)營(yíng)的,僅收取傭金。如對(duì)網(wǎng)上審批貸款和信用申請(qǐng)等業(yè)務(wù),只是把這些客戶的申請(qǐng)、需求通過網(wǎng)絡(luò)傳送給其他網(wǎng)上金融服務(wù)商辦理。