服務差異性比較。經(jīng)濟全球化使銀行之問的競爭從有形資本轉為無形資本;從土地、 U62256ADK07LLG1資金和人才競爭轉為人力資本、資金、思想觀念和知識的競爭。而網(wǎng)絡銀行利用它的信息技術和信息資源可以為商業(yè)銀行提供競爭所需要的知識要素和競爭手段。一方面,網(wǎng)絡銀行可以讓客戶隨時隨地按日期和業(yè)務品種查詢交易記錄、支票支付、信用卡簽賬、ATM提款等,還可以為用戶提供免費的企業(yè)理財、投資顧問和個人理財?shù)确治龇⻊铡Ａ硪环矫?網(wǎng)上銀行可以突破地域和時間的限制,向客戶提供個性化的金融服務產品。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的營銷目標只能細分到某一類客戶群,很難提供一對一客戶服務,即使能提供,成本也比較高,而網(wǎng)上銀行能在低成本下實現(xiàn)一對一服務,從而形成差異性服務。

   純網(wǎng)絡銀行面臨的問題。首先,純網(wǎng)絡銀行盈利能力薄弱。網(wǎng)絡銀行吸收存款容易,但推銷貸款較難。這導致網(wǎng)絡銀行獲得的凈息差很小。據(jù)統(tǒng)計,美國網(wǎng)絡銀行的凈息差只是銀行界平均息差的1/3到1/2。其次,純網(wǎng)絡銀行技術成本高。純網(wǎng)絡銀行采用先進技術所需的投資成本高昂,部分地抵消了其運營成本低的優(yōu)勢。再次,純網(wǎng)絡銀行經(jīng)營方式限制了經(jīng)營種類。因為缺乏實體的經(jīng)營場所,他們無法為企業(yè)提供現(xiàn)金管理服務和為客戶提供保險箱業(yè)務。網(wǎng)絡銀行提供的許多業(yè)務并不是自己經(jīng)營的,僅收取傭金。如對網(wǎng)上審批貸款和信用申請等業(yè)務,只是把這些客戶的申請、需求通過網(wǎng)絡傳送給其他網(wǎng)上金融服務商辦理。