一般來(lái)說,網(wǎng)上的商業(yè)活動(dòng)包括三個(gè)階段:第一階段是生產(chǎn)商與客戶間最初的交往;第S25FL064AIF二階段指商品或服務(wù)的訂購(gòu)及支付,客戶使用銀行卡或其他支付I具進(jìn)行電子支付;第三階段是商品或服務(wù)的交付。在網(wǎng)上銀行產(chǎn)生之前,消費(fèi)者進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物實(shí)際上是在網(wǎng)上瀏覽、下訂單、而結(jié)算在網(wǎng)下進(jìn)行。由于結(jié)算渠道仍是傳統(tǒng)的“一手交錢、一手交貨”,電子商務(wù)的優(yōu)勢(shì)不能完全發(fā)揮。在網(wǎng)上銀行介人之后,電子商務(wù)的流程發(fā)生了重要變化,真正實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上瀏覽、網(wǎng)上訂單、網(wǎng)上支付和結(jié)算。

   網(wǎng)上銀行是電子商務(wù)在金融業(yè)的主要應(yīng)用之一。網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行,是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目,使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等�？梢哉f,網(wǎng)上銀行是建立在互聯(lián)網(wǎng)上的虛擬銀行柜臺(tái)。

   1994年4月,美國(guó)二家實(shí)體銀行聯(lián)合在互聯(lián)網(wǎng)上創(chuàng)建了美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(www.sfllb.com),是世界上第一家新興網(wǎng)上銀行。1995年10月,美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行在網(wǎng)上開業(yè)。開業(yè)后的短短幾個(gè)月,即有近千萬(wàn)人次上網(wǎng)瀏覽,給金融界帶來(lái)極大震撼。但是,完全依托互聯(lián)網(wǎng)建立的網(wǎng)上銀行面臨吸收存款容易,但推銷貸款較難,導(dǎo)致獲得的凈息差極少的問題。網(wǎng)上貸款的風(fēng)險(xiǎn)在于:無(wú)抵押、免擔(dān)保的授信方式讓中小企業(yè)違約成本低、資金流向難掌控,極易產(chǎn)生不良資產(chǎn)。安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行最終因業(yè)務(wù)虧損,被加拿大皇家銀行收購(gòu),成為傳統(tǒng)銀行的分支c實(shí)際上.傳統(tǒng)銀行通過Internet進(jìn)行的業(yè)務(wù)擴(kuò)展已成主流,世界及我國(guó)現(xiàn)有的各大商業(yè)銀行多屬于此。