一般來說,網(wǎng)上的商業(yè)活動包括三個階段:第一階段是生產商與客戶間最初的交往;第S25FL064AIF二階段指商品或服務的訂購及支付,客戶使用銀行卡或其他支付I具進行電子支付;第三階段是商品或服務的交付。在網(wǎng)上銀行產生之前,消費者進行網(wǎng)上購物實際上是在網(wǎng)上瀏覽、下訂單、而結算在網(wǎng)下進行。由于結算渠道仍是傳統(tǒng)的“一手交錢、一手交貨”,電子商務的優(yōu)勢不能完全發(fā)揮。在網(wǎng)上銀行介人之后,電子商務的流程發(fā)生了重要變化,真正實現(xiàn)了網(wǎng)上瀏覽、網(wǎng)上訂單、網(wǎng)上支付和結算。

   網(wǎng)上銀行是電子商務在金融業(yè)的主要應用之一。網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡銀行、在線銀行,是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術,通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內轉賬、跨行轉賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務項目,使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等�？梢哉f,網(wǎng)上銀行是建立在互聯(lián)網(wǎng)上的虛擬銀行柜臺。

   1994年4月,美國二家實體銀行聯(lián)合在互聯(lián)網(wǎng)上創(chuàng)建了美國安全第一網(wǎng)絡銀行(www.sfllb.com),是世界上第一家新興網(wǎng)上銀行。1995年10月,美國安全第一網(wǎng)絡銀行在網(wǎng)上開業(yè)。開業(yè)后的短短幾個月,即有近千萬人次上網(wǎng)瀏覽,給金融界帶來極大震撼。但是,完全依托互聯(lián)網(wǎng)建立的網(wǎng)上銀行面臨吸收存款容易,但推銷貸款較難,導致獲得的凈息差極少的問題。網(wǎng)上貸款的風險在于:無抵押、免擔保的授信方式讓中小企業(yè)違約成本低、資金流向難掌控,極易產生不良資產。安全第一網(wǎng)絡銀行最終因業(yè)務虧損,被加拿大皇家銀行收購,成為傳統(tǒng)銀行的分支c實際上.傳統(tǒng)銀行通過Internet進行的業(yè)務擴展已成主流,世界及我國現(xiàn)有的各大商業(yè)銀行多屬于此。